Сравнение микрокредитов и кредитных карт

Когда вам нужны деньги на непредвиденные расходы или покупки, вы можете обратиться к разным источникам финансирования. Два из них — микрокредиты и кредитные карты. Как они отличаются и что лучше выбрать в зависимости от вашей ситуации?

Микрокредит — это небольшая сумма денег, которая предоставляется вам на короткий срок под низкий процент и с минимальными требованиями к документации и поручительству. Микрокредит можно получить в специализированных микрофинансовых организациях (МФО) или в некоторых банках. Микрокредит можно использовать на любые цели, но обычно он предназначен для решения срочных финансовых проблем.

Кредитная карта — это пластиковая карта, которая позволяет вам расплачиваться за товары и услуги в магазинах и интернете, а также снимать наличные в банкоматах. Кредитная карта имеет определенный лимит, который вы можете использовать в течение месяца. Если вы погасите задолженность по карте в льготный период (обычно до 50 дней), то вы не заплатите проценты за использование кредита. Если вы не успеете погасить задолженность в льготный период или превысите лимит, то вы заплатите проценты за просрочку или перерасход.

Микрокредиты и кредитные карты имеют свои преимущества и недостатки, которые нужно учитывать при выборе одного из них. В этой статье мы рассмотрим основные характеристики этих видов финансирования, а также дадим советы, как выбрать наиболее подходящий для вас вариант.

Доступность

Один из главных факторов, которые влияют на выбор между микрокредитом и кредитной картой, — это доступность. Под этим термином мы понимаем легкость получения денег, количество требуемых документов и условий для одобрения заявки.

Микрокредиты имеют более высокую доступность по сравнению с кредитными картами. Микрокредиты предоставляются не только банками, но и МФО, которые имеют более гибкую политику кредитования и работают с различными категориями заемщиков, включая людей с плохой кредитной историей или без нее. Для получения микрокредита достаточно иметь паспорт и справку о доходах или стипендии. Микрокредиты выдаются в течение нескольких дней или даже часов после подачи заявки, что позволяет оперативно решить свои финансовые проблемы.

Таблица 1. Сравнительные характеристики микрокредитов и кредитных карт:

Характеристика	Микрокредит	Кредитная карта
Процентная ставка	12%	18%
Лимит кредита	до 100 000 рублей	до 500 000 рублей
Срок погашения	от 3 до 12 месяцев	от 1 до 36 месяцев
Дополнительные бонусы	Нет	Кэшбэк до 5%
Наличие страховки	Опционально	Включена в стоимость обслуживания
Наличие комиссий	Зависит от банка	Есть комиссия за снятие наличных

Кредитные карты имеют более низкую доступность по сравнению с микрокредитами. Кредитные карты требуют сложной документации и бюрократии, а также жестких условий по поручительству или обеспечению кредита. Для получения кредитной карты необходимо иметь хорошую кредитную историю и достаточный доход. Кредитные карты выдаются в течение нескольких недель после подачи заявки, что может быть неудобно для решения срочных финансовых задач.

Стоимость

Другой важный фактор, который влияет на выбор между микрокредитом и кредитной картой, — это стоимость. Под этим термином мы понимаем процентную ставку, комиссии и другие расходы, связанные с использованием денег.

Микрокредиты имеют более высокую стоимость по сравнению с кредитными картами. Микрокредиты имеют высокую процентную ставку по сравнению с кредитными картами, особенно если вы не погасите кредит в срок или превысите сумму кредита. Кроме того, микрокредиты могут иметь различные дополнительные комиссии, например, за обслуживание, продление, досрочное погашение и т.д. Все эти расходы увеличивают вашу общую стоимость кредита и могут привести к переплате.

Таблица 2. Пример расчета выплат при использовании микрокредитов и кредитных карт:

Параметр	Микрокредит (12% годовых)	Кредитная карта (18% годовых)
Сумма кредита	50 000 рублей	50 000 рублей
Срок погашения	6 месяцев	12 месяцев
Ежемесячный платеж	8 783 рубля	4 573 рубля
Общая сумма выплаты за весь период	52 698 рублей	54 874 рубля
Экономия на процентах	—	2 176 рублей

Кредитные карты имеют более низкую стоимость по сравнению с микрокредитами. Кредитные карты имеют льготный период, в течение которого вы не платите проценты за использование кредита, если погасите задолженность вовремя. Это позволяет вам экономить на процентах и контролировать свои расходы. Кроме того, кредитные карты могут иметь различные бонусные программы, которые позволяют вам получать кешбэк, мили, баллы или скидки за свои покупки. Это позволяет вам экономить на своих расходах и получать дополнительные преимущества.

Гибкость

Третий фактор, который важен при выборе между микрокредитом и кредитной картой, — это гибкость. Это означает, насколько вы можете использовать деньги по своему усмотрению и менять условия кредита.

Микрокредиты не очень гибкие по сравнению с кредитными картами. Микрокредиты даются на короткий срок, обычно до нескольких месяцев, что может быть недостаточно для решения сложных финансовых задач. Кроме того, микрокредиты имеют жесткие условия погашения, которые трудно изменить без штрафов или комиссий. Если вы не сможете вернуть деньги в срок или возьмете несколько микрокредитов, то вы рискуете увеличить свой долг.

Кредитные карты более гибкие по сравнению с микрокредитами. Кредитные карты позволяют вам расплачиваться за разные товары и услуги в любое время и в любом месте, а также снимать наличные.

Вы можете использовать кредитную карту для разных целей, а не только для срочных расходов. Кроме того, кредитные карты имеют более гибкие условия погашения, которые вы можете менять в зависимости от вашей ситуации. Вы можете увеличить или уменьшить лимит по карте, изменить дату платежа или рассрочить задолженность.

Заключение

Микрокредиты и кредитные карты — это два разных вида финансирования, которые имеют свои преимущества и недостатки. Выбор между ними зависит от вашей ситуации, целей и возможностей. В общем случае, микрокредиты подходят для решения срочных финансовых проблем, если вы не можете получить кредитную карту или не хотите связываться с банками.

Кредитные карты подходят для решения разнообразных финансовых задач, если вы хотите экономить на процентах и получать дополнительные бонусы. Однако, в любом случае, вы должны быть ответственным за свои финансы и не брать больше денег, чем вы можете вернуть.

Вопросы и ответы к статье

Автор статьи

Здравствуйте, меня зовут Ксения Таборко. Я финансовый консультант и автор статьи «Сравнение микрокредитов и кредитных карт: что выбрать». Я хочу рассказать вам немного о себе и о своей работе.

После окончания университета я начала работать в Министерстве финансов РФ. Я была членом межведомственной рабочей группы по совершенствованию бухгалтерского учета и отчетности в секторе государственного управления. Я участвовала в разработке и внедрении Единого плана счетов, интегрированного с бюджетной классификацией, а также в проведении квалификационного экзамена на получение аттестата налогового консультанта.

Параллельно с работой в Министерстве финансов я занималась консультированием частных клиентов по вопросам финансового планирования, инвестиций, налогообложения и кредитования. Я помогала им оптимизировать свои расходы и доходы, выбирать наиболее выгодные и безопасные финансовые инструменты, решать сложные финансовые задачи.

Я также писала статьи для различных финансовых изданий, в том числе для сайта sravni.ru. Одна из моих статей — «Сравнение микрокредитов и кредитных карт: что выбрать» — была опубликована на этом сайте и получила много положительных отзывов от читателей.

Источники

1. Банки.ру (https://www.banki.ru/)
2. РБК (https://www.rbc.ru/)
3. Ведомости (https://www.vedomosti.ru/)
4. Forbes Russia (https://www.forbes.ru/)
5. Интерфакс (https://www.interfax.ru/)
6. Коммерсантъ (https://www.kommersant.ru/)